Перед тем как взять кредит, каждый россиянин будет серьезно взвешивать все «за» и «против». Ставки у банков весьма высоки, и за ту или иную покупку приходится порой прилично переплачивать. О том, почему сложилась такая ситуация, мы расскажем в этой статье.
СОСТАВЛЯЮЩИЕ КРЕДИТА
Стоимость кредита в банке рассчитывается с учетом затрат на получение средств, рисков невозврата и прочих расходов. Поскольку все банки сами берут деньги у Центрального Банка России, это им обходится не бесплатно, а по принятой ставке рефинансирования. Эта ставка составляет порядка 7, 75% годовых. Еще в процент стоимости кредита включаются страхование займа — до 1-3%, комиссия за предоставление банковских услуг, процент за риски невозврата. При суммировании всех затрат средняя стоимость потребительского кредита в России составит в среднем 15, 6% в год. Для сравнения, в странах Европы кредит можно получить за 2-3%.
ПРИЧИНЫ ВЫСОКОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТОВ В БАНКАХ РОССИИ
Высокая стоимость кредитов в России связана, в первую очередь, с экономической ситуацией.
Инфляция. На высокую процентную ставку по кредитам всегда влияет инфляция. Чем выше инфляция для национальной валюты государства, тем выше базовая ставка рефинансирования ЦБ данной страны. С начала 2020 года инфляция составила 2,95%, а в годовом исчислении — 3,57%.Теперь мы понимаем, что все кредиты подорожали с учетом инфляционных процессов.
Кредит — это тоже товар, поэтому и его стоимость растет в соответствии с общим повышением цен. Все это также виляет на повышении процентных ставок за кредитование.
Долги перед банками. Банки стремятся активно продавать кредиты, поэтому не всегда проверяют платежеспособность своих клиентов. Сегодня невозврат потребительских кредитов в нашей стране растет. В общей сложности процент проблемных кредитов достиг 50%, процент невыплаченных кредитов составляет 30%. Существуют большое количество просрочек платежей населением. Банки терпят убытки, поэтому стараются перенести нагрузку на плачи добросовестных клиентов и постепенно завышают ставки.
Нестабильный источник доходов для банков. После ограничения доступа к западным банкам банки России лишились постоянного источника доходов. Оказалось, что они не могут существовать самостоятельно даже при высоких кредитных ставках. Банковский сектор сегодня возглавили десять ведущих банков страны, и конкуренция в этой сфере прекратилась. Одним из основных источников прибыли осталось кредитование, поэтому наценка на кредиты остаётся стабильно высокой.
Неопределенность экономической ситуации. Процентные ставки за кредит всегда повышаются из-за нестабильной ситуации в экономике, потому что заемщики имеют шаткое финансовое положение, а реализация различных финансовых проектов становится рискованной. Деловая активность предприятий резко снизилась, никто не хочет вкладывать средства в развитие, а, значит услуги банков для бизнеса востребованы минимально. Так риски, которые есть у банка из-за нестабильности в экономике, закладываются в высокую процентную ставку по кредитованию.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Высокая процентная ставка за кредит в России обусловлена инфляцией, ростом неплатежеспособности населения, отсутствием стимула предприятий. На удорожание кредитов влияет и состояние самой банковской системы страны, коррупция и необходимость пополнять общий бюджет. Все эти причины заставляют банкиров перекладывать нагрузку на потребителей за счёт увеличения процентов по кредитной ставке, копить должников и отказывать гражданам в кредитных каникулах.
Before taking out a loan, every Russian will seriously weigh all the pros and cons. Bank rates are very high, and for a particular purchase you sometimes have to pay decently. In this article, we talk about the reasons for this situation.
